Eurecat Mobile Forum 3: FINTECH estado actual y proyección

La última parte del evento Eurecat Mobile Forum que tuvo lugar el 29 de Noviembre de 2017 en Barcelona, versó sobre el mundo de las FINTECH.

A continuación mis notas sobre las ponencias de 

FINTECH: Estado actual y proyección en los próximos años

FINTECH SPAIN
Pablo Blasco

El 25% de las tareas rutinarias de empleados de banca serán reemplazadas en 3 años

Las tecnologías que aparecen son las mismas que en otros sectores, para poner al usuario en el centro de la cadena de valor

Inversiones en Fintech 2017:

Lending → más startup founding: 32 startups

Payments → 21 startups

Capital Markets: 15 startups

Hay un traspaso del Fintech al Banking

New banking:

GAFA: Google Apple Facebook Amazon

BAT: Baidoo, Alibaba, Taicent

PSD2: En Enero entra la directiva europea de datos, de esta forma Fintech podrá competir con la banca con los datos de los usuarios

API: El sector financiero duplica el número de APIs respecto al siguiente sector

Mediante APIs podremos conectar agregadores de servicios para realizar cualquier pago o transacción

Hay alternativas del camino que quieren seguir los bancos tradicionales, así como las Fintech (2 slides de caminos a seguir)

NeoBanks:

• Convertirse en Marketplace: core business limitado, tarjeta de crédito, licencia, el resto terceros, siempre el cliente en el centro
• Convertir el banco como plataforma: open Apis, desarrollar productos de manera masiva (sin tener en cuenta experiencia usuario o tipo de clientes)

Qué pedimos a la banca?

• SEGURIDAD
• Rápida
• Modular
• Abierta

De la Transformación Digital a la Creación de Ecosistemas, siempre poniendo al cliente en el centro de la cadena de valor

KANTOX

Patricia Jordà

Entorno competitivo y colaborativo de la Fintech KANTOX

250 fintech companies transforming financial services (CBinsights)

Propuesta de valor KANTOX:

• Definimos y ayudamos a las empresas con estrategia FX. El cliente sabe de su negocio, pero no debe saber de la parte financiera. Kantox reduce costes

90 empleados en Barcelona y London

2000 clientes

No sólo es posible competir sólo en precio, hemos roto la opcidad, pero podemos ofrecer tecnología con:

• Dynamic Hedging
• Smart Pricer
• Payments Hub
• Risk Monitor

Consumidores y clientes quieren hablar de tecnología, porque las APIs permiten automatizar

La banca tradicional se da cuenta que hay vías de colaboración, para así utilizar la tecnología como SaaS u otros servicios demandados por los usuarios y que la banca quiere ofrecer pero no dispone y las Fintech sí.

2GETHER BANK

Salvador Casquero

Nieto de Watson: FLAT

Función original de la banca, es promocionar la actividad económica: producir, comerciar…

Dinastía Song y Ming: papel moneda

1971 Se rompe el sistema de Bretton Woods: cabio $ con oro, se colapsa el sistema

FIAT Money free floating monetary system

2008 → se pone en duda la banca, utilidad de la banca

Como extrader: si uno gana, es porque otro pierde

La crisis cambia este paradigma, y así se democratiza el dinero con el Bitcoin o Blockchain

Back to the bsis: from physical Bartering to digital Commerce

Alice le da una manzana a Bob, sólo puede disfrutar uno de los dos la manzana. Todo el público puede ver la transacción

Pasado a digital, es mediante encriptación asimétrica con Blockchain

Hash algo:

• El mismo input siempre retorna el mismo output
• No se puede retornar al revés
• Si cambias el input origen, siempre saldrá un hash distinto

Token balance

Pen source

Smart contracts

Blockchain 2.0 = Smart Tokenization

Puedo automatizar

Puedo ir al Marketplace

Plataforma para que todos creemos el sistema más grande del mundo.

Comercio, IA, NLP, Big Data… DIY que cada uno se cree su banco mediante 2gether

2getherbank.com

COLUMBIA UNIVERSITY - ESADE, IEF, UBS

Miquel Noguer

Big Data en finanzas

Revolución , 3 pilares:

• Alternative data, bases de datos alternativas: nueva información con mucha más frecuencia que antes. Más info que lo que es social media, más info de localización de consumidores, imágenes de satélite. Revolución en estas nuevas bases de datos. Todos pasan a entender cómo digerir esta información. Necesidad de diregirar datos no estructurados
• Modelling data analytics. Tenemos lo tradicional con economía clásica, ahora introducimos machines Learning que nos ayude a analizar estas imágenes, voz NLP, muchas inversiones en machine Learning aplicado en finanzas. Difícil ver cómo no va a impactar en apartado de finanzas. Sobretodo aspectos en el mundo de finanzas, IA, ML… Todas las entidades deberán tener plan para ver cómo vasn a aprovechar IA. Bases de datos alternativas,..
• Computing: nuevos desarrollos en parallel & distributing computing, RAM memory, cloud computing. 1ª vez tenemos nuevas tecnologías en software abierto: phyton, tensorflow…

Hay que explorar estos tres pilares para poder cambiar el futuro de las finanzas

STRANDS

Victoria Yasinetskaya

7 de cada 10 matrimonios se rompen:

• Falta de comunicación
• Malentendimiento entre lo que quiere/necesita el otro
• No cuidar la relación

Lo mismo está pasando en la banca…

Experiencia digital, reducción de costes… pero se han dejado de la relación

Las pymes están viendo el banco como un utility provider

Brecha entre lo que quieren las empresas pymes y la banca→ lo llaman Missing Middle

2 de cada 3 pymes se irían a otro banco o fintech que las entendiera

49% del PIB mundial son Pymes o autónomos

¿Qué necesitan las pymes de los bancos?

• Experiencia
• Cómodo
• Precio que se pueda pagar según volumen de ventas
• Fácil
• Socio que ayude a expandir

Pasar e rol de los bancos de utility provider a socio, las fintech pueden ayudar en 3 cosas:

1. Ayudar a conocer mejor a los clientes(se recopilan datos con Big Data, Analytics)
2. Dar servicio más personalizado (machine Learning, avisamos con tiempo antes que ocurra un problema o una situación para ofrecer una solución o recomendación antes que se produzca el problema)
3. Crear relación más cercana basada en confianza

Starnds: Business Financial Management:

Ayudar a emitir facturas:

1. Gestión del negocio
2. Atención de los clientes
3. Desarrollo del negocio

ARBORIBUS

Josep Nebot

Nuevo mercado de capitales para pymes

Telefónica, Repsol se financian sin bancos, sino que a través de emisión de deuda o bonos.

En cambio no tiene más remedio, ya que de alguna manera tienen que poderse financiar el resto de empresas.

La última de las ponencias a la que no pude asistir fue la de:

NOVICAP

Joan Rovira

La fintech NOVICAP presenta el promer algoritmo de riesgo 100% automaticado

Tweet